Escrito por: Equipe Bolso do Investidor
Data da publicação: 12 de dezembro de 2025
Pouco discutido no planejamento financeiro das famílias, o inventário pode representar um impacto significativo no patrimônio deixado aos herdeiros. Entre impostos obrigatórios, taxas cartorárias e honorários advocatícios, os custos do processo sucessório podem consumir entre 15% e 18% do valor total dos bens.
Esse peso financeiro costuma surgir justamente em um momento de fragilidade emocional, tornando o processo ainda mais delicado para os familiares. Diante desse cenário, cresce a busca por alternativas que ofereçam liquidez imediata e reduzam a pressão financeira durante a sucessão.
Liquidez imediata fora do inventário
O seguro de vida surge como uma ferramenta estratégica nesse contexto. Ao garantir o pagamento de um capital previamente contratado em caso de falecimento, o produto oferece suporte financeiro direto aos beneficiários, sem a necessidade de aguardar a conclusão do inventário. Um dos principais diferenciais é que os valores do seguro não entram na partilha de bens. Após a comunicação do falecimento, a seguradora tem prazo de até 30 dias para análise e pagamento da indenização, permitindo acesso rápido aos recursos.
Essa característica torna o seguro de vida um aliado importante no pagamento de despesas imediatas, como impostos, honorários advocatícios e custos cartorários, evitando a necessidade de venda apressada de bens ou endividamento da família.
Planejamento sucessório e proteção patrimonial
Dentro do planejamento sucessório, o seguro de vida contribui para preservar o patrimônio construído ao longo da vida. Com recursos disponíveis rapidamente, os herdeiros conseguem arcar com obrigações do inventário sem comprometer ativos estratégicos.
O valor do capital segurado deve ser definido com base no tamanho do patrimônio e nos custos médios do processo sucessório. Além do ITCMD, imposto estadual sobre herança, entram na conta honorários advocatícios, que podem alcançar até 6% do valor dos bens, além das taxas cartorárias. Segundo Luciana Bastos, diretora de produtos vida da Icatu Seguros, o seguro de vida permite atravessar esse período com menos burocracia e maior tranquilidade financeira. Ela destaca que a indenização é isenta de Imposto de Renda e chega aos beneficiários de forma ágil.
Planejamento familiar e escolha dos beneficiários
Além da sucessão, o seguro de vida também desempenha papel relevante no planejamento financeiro familiar. A definição da apólice deve considerar despesas recorrentes como moradia, educação, dívidas e financiamentos, levando em conta a renda do cônjuge ou parceiro, quando houver. Outro ponto importante é a flexibilidade. O segurado escolhe livremente os beneficiários e pode contratar mais de uma apólice, ajustando a proteção conforme suas necessidades e objetivos ao longo do tempo.
Redução de custos e organização da sucessão
Ao antecipar recursos para os herdeiros, o seguro de vida contribui para reduzir custos indiretos do inventário e simplificar o processo sucessório. O acesso rápido ao capital contratado diminui a dependência de decisões judiciais e cartorárias para lidar com despesas urgentes. Nesse sentido, soluções combinadas de seguro de vida e previdência privada vêm ganhando espaço como instrumentos de organização patrimonial. Essas alternativas permitem estruturar a transmissão de recursos de forma mais eficiente, preservando o patrimônio e oferecendo segurança financeira aos beneficiários.
Visão Bolso do Investidor
O seguro de vida vai além da proteção contra imprevistos. Ele se consolida como uma ferramenta essencial de planejamento sucessório, ao garantir liquidez imediata em um dos momentos mais sensíveis da vida familiar. Em um país onde o inventário é caro, demorado e burocrático, antecipar recursos fora da partilha pode fazer a diferença entre preservar patrimônio ou ser forçado a desfazê-lo. Planejar com antecedência é uma decisão financeira estratégica e responsável.
Fontes: MoneyLab; Infomoney